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2016年12月31日晚，國家外匯管理局在其官方網站發布國家外匯管理局有關負責人就改進個人外匯信息申報管理答記者問。針對“外管部門對個人外匯信息申報管理進行完善，是否涉及個人年度購匯額度調整”的提問，該外管局負責人稱，“個人購匯政策沒有變化”，“不涉及個人外匯管理政策調整，個人年度購匯便利化額度沒有變化。”

外管局的“三招”

三個月前關于6城市取消5萬美元購匯額度限制的傳言在市場上傳開。外管局在國新辦舉行的2016年前三季度外匯收支數據有關情況發布會上辟謠稱，“沒有相關政策出臺”。

與彼時不同，進入三季度后，人民幣兌美元“跌跌不休”，貶值預期空前加劇。市場上傳出2017年起居民5萬美元購匯額度將縮減。昨夜外管局二度出手辟謠：“個人年度購匯便利化額度沒有變化”。

雖然5萬美元購匯額度未減，外匯局相關負責人表示，2017年將加強對銀行辦理個人購付匯業務真實性合規性檢查。加大對個人購付匯申報事項的事后抽查和檢查力度，提高對個人申報信息和交易數據的監測、分析、篩選、審查頻率。

一是細化申報內容，明晰個人購付匯應遵循的規則和相應的法律責任。個人辦理購匯業務時應認真閱讀并如實、完整申報，作出承擔相應法律責任的承諾。

二是強化銀行真實性、合規性審核責任。要求銀行加強合規性管理，認真落實展業原則，完善客戶身份識別。按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕3號)報告大額及可疑交易。對于存在誤導個人購付匯、真實性審核不嚴、協助個人違規購付匯、未按規定報告大額和可疑交易等行為，監管部門將依法予以處理。

三是對個人申報進行事中事后抽查并加大懲處力度。虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為，將被列入“關注名單”，在未來一定時期內限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調查、移送司法機關處理等。

值得注意的是，此前如果被列入外匯局“關注名單”，只會取消購匯便利化，即此前如果居民被列入“關注名單”后無法使用網銀購匯，拿證明到銀行柜臺依然可以購匯。但2017年后將面臨更嚴厲的處罰即“未來一定時期內限制或者禁止購匯”。

個人進行分拆購匯和利用他人額度進行購匯是容易被列入關注名單的特征之一，2016年年初，外管局升級了針對居民購匯5萬美元的監測系統，對于一些購付匯特征進行甄別，符合一些特征有分拆購匯嫌疑的個人，將被外匯局列入關注類名單。

記者在國有大行、股份制商業銀行網點了解到，在居民購匯時，每家銀行網點前臺屏幕上都有該居民個人信息以及年內已購匯金額和余額。這意味著，過去在A家銀行購匯5萬美元后再去B家銀行繼續購匯的做法行已經行不通。

此外，12月30日央行發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》后將大額現金交易的人民幣報告標準從現行的“20萬元”調整為“5萬元”，市場有觀點認為這變相修改了“每人每年可購匯5萬美元”的規定。

央行首席經濟學家馬俊同樣在31日晚接受新華社專訪時指出，大額交易報告不影響正常外匯業務辦理，主要目的是開展反洗錢資金監測分析，不是“行政審批”或者“行政許可”，因此也就談不上所謂的“管制”。